Кредит оформляет сама жертва.
Мошенники убеждают казахстанцев пройти биометрию, подтвердить заем в банковском приложении и затем самостоятельно перевести полученные деньги на подконтрольные злоумышленникам счета, передает DKNews.kz.
Об опасных сценариях дистанционного мошенничества предупредило Агентство Республики Казахстан по регулированию и развитию финансового рынка.
«Защитный кредит» оказывается настоящим долгом
Одна из распространенных схем начинается с обычного телефонного звонка или сообщения. Человек, представляющийся сотрудником оператора связи или другой организации, просит назвать код подтверждения из СМС.
Затем сценарий меняется. С гражданином связываются якобы представители банка, правоохранительных или государственных органов и сообщают о подозрительных операциях либо попытке оформить кредит на его имя.
Дальше мошенники предлагают «решение»: оформить «технический», «зеркальный» или «защитный» кредит, который якобы позволит отменить чужую заявку или сохранить деньги.
Именно на этом этапе жертва может своими руками подтвердить настоящий заем.
Злоумышленники убеждают человека пройти биометрическую идентификацию и выполнить необходимые операции в мобильном приложении банка или МФО. Они также могут попросить включить демонстрацию экрана, видеосвязь или воспользоваться вторым телефоном.
После выдачи кредита деньги предлагают отправить на «безопасный», «резервный» или «специальный» счет.
В Агентстве предупреждают: в действительности средства уходят на счета, подконтрольные мошенникам, а обязательства по погашению займа остаются за гражданином.
Мошенники предлагают и «льготные» кредиты
Еще один сценарий строится вокруг обещания выгодного займа. Человеку предлагают помощь в получении кредита на льготных или особых условиях, в том числе якобы в рамках государственных программ для предпринимателей.
Для «оформления» потенциального заемщика просят установить приложение, пройти биометрическую идентификацию либо предоставить доступ к телефону.
Опасность возникает и при передаче данных для входа в мобильное приложение банка или микрофинансовой организации. Получив доступ к финансовым сервисам, мошенники могут оформить онлайн-заем и вывести деньги на счета третьих лиц.
О существовании такого долга человек иногда узнает уже после уведомлений о задолженности или обращения кредитора.
Демонстрация экрана и биометрия должны насторожить
Финансовый регулятор перечислил признаки, при которых разговор стоит немедленно прекратить.
Особенно подозрительны требования срочно оформить «защитный» кредит, установить неизвестное приложение, включить демонстрацию экрана или пройти биометрию по инструкции постороннего человека.
К тревожным сигналам также относятся психологическое давление, запугивание и попытки создать ощущение, что решение необходимо принять немедленно.
Не менее рискованны обещания гарантированного одобрения займа независимо от финансового положения человека или предложения «помочь» получить кредит на специальных условиях.
Сотрудники банков, государственных и правоохранительных органов не требуют от граждан оформлять кредиты для их последующей отмены. Они также не должны просить предоставить удаленный доступ к телефону, показать экран банковского приложения или установить программу по их указанию.
Код из СМС нельзя передавать даже «сотруднику банка»
Чтобы снизить риск мошеннического займа, регулятор рекомендует никому не сообщать коды из СМС и push-уведомлений.
Не следует устанавливать приложения по просьбе неизвестных, передавать им телефон, показывать экран во время работы с банковскими сервисами или выполнять финансовые операции на втором устройстве по чужой инструкции.
Для защиты аккаунтов Агентство также рекомендует использовать сложные пароли и двухфакторную аутентификацию, следить за уведомлениями банков и МФО и регулярно проверять кредитную историю.
Дополнительным барьером может стать сервис «Стоп-кредит», позволяющий установить добровольный отказ от получения банковских займов и микрокредитов.
Если звонок вызывает сомнения, безопаснее завершить разговор и самостоятельно связаться с банком или микрофинансовой организацией через официальные контакты.
Что делать, если мошеннический кредит уже появился
Если заем уже оформили на имя гражданина под воздействием третьих лиц либо после получения доступа к его устройству или банковским сервисам, Агентство рекомендует действовать по специальной памятке о мошеннических кредитах.
Ключевой риск подобных схем заключается в том, что мошенникам не всегда нужно самостоятельно взламывать банковское приложение. Под давлением и под видом «защиты денег» они добиваются того, чтобы человек сам прошел биометрию, подтвердил кредит и отправил заемные средства.
Поэтому просьба незнакомца оформить кредит «для отмены другого кредита» должна восприниматься как прямой признак мошеннической схемы.
