Национальный банк Казахстана указал на риск дополнительной долговой нагрузки при покупках в рассрочку у нефинансовых компаний. Такие продукты не подпадают под требования защиты прав потребителей финансовых услуг, хотя покупатель принимает на себя обязательства по оплате, передает DKNews.kz.
Об этом говорится в сообщении регулятора от 9 сентября. Нацбанк открыл обсуждение рынка рассрочек и сервисов BNPL — от английского Buy Now, Pay Later, «покупай сейчас, плати позже».
Для покупателя разные предложения могут выглядеть одинаково: товар можно забрать сразу, а платить частями. Однако за ними могут стоять банк, микрофинансовая организация, отдельный сервис оплаты или непосредственно продавец. От того, как оформлена сделка, зависит и применяемая защита клиента.
По данным Нацбанка, наряду с банковскими продуктами распространяются прямые рассрочки от продавцов, сделки с участием BNPL-провайдеров и аренда с последующим выкупом. В рассрочку предлагают широкий круг товаров и услуг, включая автомобили и недвижимость.
Главная деталь — кто указан в договоре и кому покупатель будет должен деньги. Название «рассрочка» само по себе не даёт ответа на этот вопрос. Указание регулятора на пробел касается специальных требований защиты потребителей финансовых услуг; его нельзя понимать как утверждение, что покупатель вообще лишён прав.
Нагрузка на бюджет при этом складывается из всех платежей, независимо от названия продукта.
Рассмотрим условный пример. Человек уже платит по кредиту 60 тысяч тенге в месяц и оформляет две покупки с платежами 15 тысяч и 20 тысяч тенге. Совокупная ежемесячная сумма увеличивается до 95 тысяч тенге. При доходе 300 тысяч после этих платежей остаётся 205 тысяч — на жильё, продукты, транспорт и остальные расходы.
Это иллюстрация семейного бюджета, а не банковский расчёт платёжеспособности. Она показывает, почему небольшую новую рассрочку стоит оценивать вместе с уже существующими обязательствами.
Перед оформлением покупки полезно проверить:
- Сторону договора: кто предоставляет рассрочку и кому перечисляются платежи.
- Полную сумму: сколько предстоит заплатить за весь срок, включая предусмотренные договором дополнительные расходы.
- Условия просрочки: какие последствия наступят, если платёж задержится.
- Порядок возврата товара: как оформляется прекращение или пересчёт оставшихся обязательств.
- Общий календарь платежей: сколько денег потребуется каждый месяц по всем действующим договорам.
Сейчас Нацбанк собирает предложения о том, как снизить риски и сохранить доступность рассрочек. Опубликованный материал — дискуссионный документ. Сам по себе он не вводит новых ограничений для покупателей. Комментарии регулятор принимает до 3 ноября 2026 года по адресу bnpl@nationalbank.kz.
Как действующие долги и подтверждённый доход влияют на получение банковского займа, мы объясняли в материале о том, что банки проверяют перед выдачей кредита.
