Страхование урожая становится доступнее. Еще недавно агрострахованием было охвачено менее 2% посевных площадей Казахстана, хотя потенциальный объем этого рынка оценивается более чем в 47,6 млрд тенге в год, передает DKNews.kz.
Одна из причин низкого интереса — прежняя сложность получения выплаты. Теперь система строится иначе: государство оплачивает до 80% страховой премии, договоры оформляются онлайн, а страховые события по отдельным продуктам определяются с использованием объективных цифровых данных.
Почему фермеры не спешили страховать урожай
Долгое время агрострахование воспринималось скорее как сложная процедура, чем как понятный инструмент защиты хозяйства.
При наступлении страхового случая фермеру приходилось подтверждать ущерб справками, заключениями комиссий и другими документами. Между потерей урожая и возможной компенсацией возникала дополнительная административная нагрузка.
Система начала принципиально меняться в 2020 году. Как поясняет оператор программы — Аграрная кредитная корпорация, — с этого времени в Казахстане действует добровольное агрострахование с государственной поддержкой.
Причем изменения коснулись не только формы страхования. Рынок начал переходить к цифровым и параметрическим продуктам, где страховое событие определяется на основании измеримых показателей.
Спутниковые данные заменяют часть справок и комиссий
Одна из ключевых особенностей новой системы — снижение влияния человеческого фактора.
По информации оператора агрострахования, по отдельным страховым продуктам событие определяется на основании данных дистанционного зондирования Земли без непосредственного взаимодействия сельхозпроизводителя и страховщика.
Для оценки рисков могут использоваться данные о погоде, влажности почвы, климатических условиях, сроках посевной, исторической урожайности и спутниковые наблюдения.
Как работает новый подход, участники выпуска The Фермер обсудили с председателем правления Freedom Insurance Азаматом Керимбаевым, руководителем направления агрострахования Диасом Ергалиевым и фермерами Досжаном Бакировым и Далелом Джузбаевым. Ведущим выступил сооснователь проекта Армат Бисенов.
На примере страхования недополучения урожая участники объяснили, что страховой триггер срабатывает, если прогнозируемая урожайность опускается ниже 80% исторического среднего показателя. После его срабатывания выплата, по их данным, в среднем занимает около двух недель.
Фермер платит только 20% стоимости страховки
Второе существенное изменение касается цены.
В 2026 году государство субсидирует 80% страховой премии, поэтому непосредственно сельхозпроизводитель оплачивает оставшиеся 20%. Такой механизм подтверждает Министерство сельского хозяйства Казахстана.
Например, если полная страховая премия по договору составляет 5 млн тенге, расходы самого хозяйства при применении 80-процентной субсидии составят 1 млн тенге.
Причем процедура становится цифровой. По информации Минсельхоза, в 2026 году по страхованию посевов от избыточной влажности весь процесс — от подачи заявки и заключения договора до получения страховой выплаты — переведен в электронный формат через систему агрострахования Qalqan на платформе Kezekte.kz.
Страховка не спасает урожай — она спасает деньги
Председатель правления Freedom Insurance Азамат Керимбаев предлагает рассматривать страхование не как способ избежать природного риска, а как инструмент управления его финансовыми последствиями.
«Страхование не защищает урожай от засухи или других природных факторов. Его задача – перенести финансовые последствия риска со стороны фермера на страховщика и сделать возможные потери управляемыми. Поэтому ещё до начала сезона важно определить, какие риски хозяйство может принять на себя, а какие имеет смысл передать страховой компании», — отметил Азамат Керимбаев.
Такой подход меняет саму логику страхования.
Фермер платит не за гарантированную ежегодную компенсацию. Он передает страховщику часть риска, который хозяйство самостоятельно контролировать не может.
В результате стоимость страхования становится одной из составляющих финансового планирования сезона наряду с затратами на семена, удобрения, ГСМ, технику и финансирование посевной.
30 тысяч гектаров принесли 1,2 млрд тенге выплат
Практический результат такой модели показывает опыт Досжана Бакирова.
В 2023 году его хозяйство застраховало около 30 тыс. гектаров и получило 900 млн тенге по риску засухи. Дополнительные выплаты из-за избытка влаги увеличили общую сумму до 1,2 млрд тенге.
Масштаб выплат в целом по рынку подтверждает и статистика Аграрной кредитной корпорации. За 2020–2024 годы фермеры застраховали около 1,5 млн гектаров посевов, 13,3 млн голов птицы и порядка 84,4 тыс. голов животных.
За этот период государство направило на субсидирование части страховых премий 5,9 млрд тенге, а страховые компании выплатили аграриям более 7,3 млрд тенге. Расходы самих фермеров на страхование составили 2,2 млрд тенге.
Отдельно показателен 2023 год. Тогда, по данным оператора программы, от засухи и избытка влаги было застраховано 279 тыс. гектаров посевов. Расходы фермеров составили 330 млн тенге, государственные субсидии — 1,319 млрд тенге, а страховые выплаты из-за неблагоприятной погоды достигли 3,782 млрд тенге.
Рынок на 47,6 млрд тенге пока остается почти свободным
Несмотря на изменение системы, потенциал рынка значительно превышает нынешний уровень проникновения страхования.
При оценочной емкости более 47,6 млрд тенге в год еще недавно страховкой было охвачено менее 2% посевных площадей страны.
Поэтому следующий этап развития зависит уже не только от размера государственной субсидии.
Ключевым становится доверие фермеров к самой механике: насколько прозрачно определяется страховой случай, насколько точно цифровые модели оценивают риск и как быстро хозяйство получает деньги после неблагоприятного сезона.
Технологическая база для этого расширяется. В 2026 году Казахстан продолжает страховать посевы от засухи и избыточной влажности, причем страховая защита от засухи распространяется на зерновые и масличные культуры в зависимости от региона и выбранной программы.
Чем больше система будет накапливать объективных данных о климате, влажности почвы и урожайности конкретных территорий, тем точнее страховщики смогут оценивать риск и рассчитывать стоимость защиты.
Именно здесь решается главный вопрос рынка: смогут ли нынешние менее 2% застрахованных площадей превратиться в массовый инструмент финансовой защиты аграриев.
Ранее мы разбирали, почему фермеры не спешат страховать урожай даже при 80-процентной господдержке и как новая модель агрострахования может изменить отношение хозяйств к климатическим рискам.
