Заместитель председателя Агентства РК по регулированию и развитию финансового рынка Олжас Кизатов выступил на Центральноазиатском форуме по микрофинансированию. Он рассказал о трансформации сектора и новой философии надзора, передает DKNews.kz.
«За последние годы микрофинансовый сектор прошел существенную трансформацию и сегодня занимает значимое место в финансовой системе страны. Его роль выходит далеко за рамки потребительского кредитования», - заявил представитель АРРФР.
Он привел цифры. Так сегодня в секторе работают 214 микрофинансовых организаций. Из них 167 предоставляют классические микрокредиты, 8 специализируются на автокредитовании и 39 — на PDL-микрокредитах. За последние пять лет активы МФО выросли почти в четыре раза и сегодня составляют 1,7 трлн тг.
«Ссудный портфель достиг 1,5 трлн тг и увеличился более чем в 3,5 раза с 2021 года. Порядка 38% портфеля, или 580 млрд тг, приходится на финансирование бизнеса. Более половины таких микрокредитов направляется в сферу услуг, 16% — в сельское хозяйство, 9% — в торговлю», - добавил Олжас Кизатов.
С 2020 года все организации были введены в периметр государственного регулирования и надзора. По итогам учетной регистрации под надзор Агентства вошли 1 110 организаций. В отношении порядка 3,5 тыс. компаний была проведена работа по принудительной ликвидации. С 2021 года микрофинансовая деятельность стала лицензируемой. В результате рынок прошел существенную очистку: количество его участников сократилось более чем на 80%.
«Сегодня перед нами стоит задача третьего уровня — обеспечить не просто регулируемый, а зрелый и устойчивый микрофинансовый рынок. Мы постепенно переходим от реагирования на отдельные нарушения к предупреждению рисков, от всеобъемлющего контроля — к риск-ориентированному надзору», — подчеркнул спикер.
Он остановился на четырех направлениях реформы. «Для нас принципиально важно: система управления рисками не должна существовать только на бумаге. Мы будем оценивать не только наличие системы, но и то, насколько реально она работает и влияет на принимаемые решения», — добавил заместитель председателя АРРФР.
Агентство предлагает двухуровневую модель надзора. Первый уровень - профессиональное сообщество в лице саморегулируемой организации. СРО сможет рассматривать обращения потребителей и своих членов, проводить проверки соблюдения требований и профессиональных стандартов, применять меры воздействия. Второй уровень предполагает усиленный надзор Агентства за наиболее значимыми рисками.
«Задача саморегулирования — не заменить государственный надзор, а сделать его более адресным и эффективным. СРО должна стать не закрытым клубом участников рынка, а институтом профессиональной ответственности», отметил он.
Лишение организации лицензии не должно означать прекращения защиты ее клиента. Требования законодательства в части взаимодействия с заемщиками продолжают действовать в отношении такой организации и ее правопреемников.
«До 1 мая 2027 года продлен мораторий на уступку МФО задолженности физических лиц по потребительским микрокредитам коллекторским агентствам», - напомнил он.
За первое полугодие текущего года Агентством рассмотрено 32 тысячи обращений. При этом 65% обращений в секторе приходится всего на 25 МФО, а 56% связаны с недобросовестным взаимодействием. Эти цифры для нас являются важным сигналом.
«Мы развиваем поведенческий надзор как самостоятельное направление. Если пруденциальный надзор отвечает на вопрос, насколько финансово устойчива организация, то поведенческий надзор должен отвечать на другой вопрос: насколько добросовестно она ведет себя по отношению к своему клиенту», — подчеркнул он.
