43 тысячи человек оказались вовлечены в предполагаемую мошенническую схему. В Казахстане сотрудники Агентства по финансовому мониторингу выявили массовые нарушения при выдаче микрокредитов через МФО «Экспресс Займ». Как сообщили в АФМ, схема действовала в 18 регионах страны, а количество заключённых договоров на платные консультационные услуги превысило 181 тысячу, передает DKNews.kz.
Расследование проводит Департамент АФМ по Кызылординской области совместно с Департаментом КНБ при координации прокуратуры. По версии следствия, заемщикам навязывали дополнительные услуги, стоимость которых включалась непосредственно в сумму микрокредита.
Как работала схема с платными консультациями
По данным следствия, в августе 2024 года в МФО «Экспресс Займ» ввели платную консультационную услугу. Её стоимость зависела от размера займа и автоматически увеличивала основной долг клиента.
При этом заемщикам представляли консультацию как обязательное условие получения денег или продления срока возврата микрокредита. Возможность отказаться от дополнительной услуги, как утверждают следователи, от граждан скрывали.
В результате возникала ситуация, когда человек фактически получал меньше денег, чем был обязан вернуть. Дополнительная плата включалась в задолженность, на которую также начислялось вознаграждение.
Почему заемщики переплачивали
Особенность предполагаемой схемы заключалась не только в навязывании консультаций. Платную услугу оформляли повторно, когда клиент обращался за продлением срока возврата микрокредита.
Таким образом, дополнительные расходы могли возникать на разных этапах обслуживания одного займа.
По версии следствия, механизм выглядел следующим образом:
- Клиент обращался в МФО за микрокредитом.
- Ему представляли платную консультацию как обязательное условие выдачи денег.
- Стоимость консультации включали в основной долг.
- Заемщик получал на руки меньшую сумму, но возвращал весь долг с начисленным вознаграждением.
- При продлении микрокредита консультационную услугу оформляли повторно.
Фактически клиент мог нести расходы не только за пользование заемными средствами, но и за дополнительные услуги, от которых, согласно материалам расследования, имел право отказаться.
181 тысяча договоров на 43 тысячи человек
Масштаб выявленной схемы оказался значительным. Следствие установило, что с 43 тысячами граждан заключили более 181 тысячи договоров на оказание консультационных услуг.
Это означает, что на одного человека в среднем приходилось более четырёх таких договоров. Однако из опубликованных данных нельзя установить, сколько именно консультаций оформлялось каждому отдельному заемщику.
Общую сумму полученных платежей, размер предполагаемого ущерба и количество микрокредитов, затронутых расследованием, АФМ пока не раскрывает.
Заместитель директора МФО отправлен под домашний арест
В рамках уголовного расследования в отношении заместителя директора МФО «Экспресс Займ» избрана мера пресечения в виде домашнего ареста.
Досудебное расследование продолжается. В АФМ уточнили, что дополнительная информация не подлежит разглашению в соответствии со статьёй 201 Уголовно-процессуального кодекса Казахстана.
Окончательная правовая оценка действиям фигурантов будет дана по результатам расследования и судебного рассмотрения. Избрание меры пресечения само по себе не означает признания виновности.
Что эта история означает для заемщиков
Случай с «Экспресс Займ» вновь обращает внимание на проблему дополнительных платежей при микрокредитовании. Для клиента важно понимать не только размер одобренного займа, но и фактическую сумму, которую он получит, а также все обязательства по возврату денег.
Особого внимания требуют договоры на консультационные, гарантийные и другие сопутствующие услуги. Их стоимость может увеличивать долговую нагрузку, особенно если платежи повторяются при продлении займа.
При оформлении микрокредита стоит проверять полную стоимость займа, условия дополнительных услуг и возможность отказа от них. Если фактически выданная сумма отличается от указанной в договоре, необходимо выяснить причину расхождения.
Ранее мы рассказывали о масштабном расследовании в отношении нескольких МФО, в результате деятельности которых, по данным АФМ, пострадали более 327 тысяч граждан. Тогда предполагаемый ущерб оценивался в 30 млрд теңге, а заемщиков также вынуждали оплачивать дополнительные услуги, многократно увеличивавшие стоимость кредитов.
