В Казахстане появился первый банк с «исламским окном». Агентство по регулированию и развитию финансового рынка выдало банковские лицензии АО «Abu Dhabi Commercial Bank (Kazakhstan)», разрешив ему одновременно заниматься традиционным и исламским банкингом. Это первый случай в стране, когда универсальный банк получил право предлагать оба вида финансовых услуг без создания отдельного исламского банка, передает DKNews.kz.
Лицензии председатель АРРФР Мадина Абылкасымова вручила на торжественной церемонии в рамках Конгресса финансистов Казахстана.
Выдача разрешений завершила процедуру создания нового банка с иностранным участием. Теперь Abu Dhabi Commercial Bank (Kazakhstan) имеет право осуществлять банковскую деятельность на территории республики в соответствии с полученными лицензиями.
Что такое «исламское окно» и почему это важно
Главная особенность нового банка — возможность совмещать традиционные банковские операции с продуктами, соответствующими принципам исламского финансирования.
Механизм «исламского окна» позволяет универсальному банку предлагать такие услуги в рамках одной банковской организации, без учреждения отдельного исламского банка.
Исламское финансирование отличается от традиционного подходом к проведению операций. В частности, оно предусматривает отказ от процентных доходов по займам и использование финансовых инструментов, основанных на торговых сделках, аренде, партнёрстве и распределении рисков.
При этом исламское финансирование не означает бесплатного предоставления денег. Доход финансовой организации может формироваться за счёт торговой наценки, арендных платежей или участия в прибыли в зависимости от конкретного продукта.
Для клиентов появление «исламского окна» означает возможность выбирать между разными моделями банковского обслуживания в одном банке.
Новый закон открыл дорогу исламскому банкингу
Правовую основу для совмещения двух моделей банковской деятельности создал новый Закон Республики Казахстан «О банках и банковской деятельности в Республике Казахстан», принятый 16 января 2026 года.
Ранее исламские банковские операции осуществлялись в рамках специализированной модели исламского банка. Новое законодательство предусмотрело возможность предоставления таких услуг универсальными банками через механизм «исламского окна».
ADCB Kazakhstan стал первым банком, получившим соответствующие лицензии после законодательных изменений.
Это открывает дополнительные возможности для развития исламского финансирования, поскольку универсальным банкам больше не требуется создавать отдельную банковскую организацию исключительно для работы с такими продуктами.
В Казахстан приходит один из крупнейших банков ОАЭ
Abu Dhabi Commercial Bank (ADCB) занимает третье место среди банков Объединённых Арабских Эмиратов по размеру активов.
По состоянию на 30 сентября 2026 года финансовые показатели банковской группы составляли:
- 242,3 млрд долларов — совокупные активы группы.
- 24,8 млрд долларов — собственный капитал.
- 2,8 млрд долларов — чистая прибыль за девять месяцев 2026 года.
- 60,77% — доля акций, принадлежащая правительству Абу-Даби через Mubadala Investment Company.
Банк обладает долгосрочными кредитными рейтингами инвестиционного уровня «A+» от международных агентств S&P Global Ratings и Fitch Ratings. Прогноз по обоим рейтингам — «Стабильный».
Эти показатели характеризуют масштаб и финансовое положение международной банковской группы. При этом активы и прибыль ADCB не следует отождествлять с финансовыми результатами его нового казахстанского подразделения.
Как создавали Abu Dhabi Commercial Bank в Казахстане
Выход ADCB на казахстанский рынок стал частью реализации поручения Президента по привлечению иностранных банков для усиления конкуренции в финансовом секторе.
Создание банка проходило в несколько этапов:
- 20 марта 2026 года — постановлением Правления АРРФР № 8 выдано разрешение № 263 на открытие банка.
- 20 апреля 2026 года — состоялась государственная регистрация АО «Abu Dhabi Commercial Bank (Kazakhstan)».
- Ноябрь 2026 года — банк получил универсальную банковскую лицензию и лицензию на осуществление исламских банковских операций.
Получение лицензий означает завершение регуляторной процедуры создания банка и предоставление ему права проводить разрешённые банковские операции.
Вместе с тем конкретные сроки запуска отдельных продуктов, тарифы, условия финансирования и перечень услуг для физических и юридических лиц в сообщении регулятора не раскрываются.
Что изменится для клиентов и бизнеса Казахстана
Появление ADCB Kazakhstan потенциально расширяет выбор финансовых услуг для населения и компаний.
Для бизнеса особый интерес могут представлять инструменты торгового финансирования, инвестиционные решения и продукты исламского банкинга. Их фактическая доступность будет зависеть от продуктовой линейки, которую предложит новый банк.
Для физических лиц главным изменением станет появление дополнительного участника банковского рынка, имеющего право работать сразу по двум финансовым моделям.
В перспективе это может усилить конкуренцию между банками, однако влияние на стоимость кредитования, качество обслуживания и доступность финансовых продуктов будет определяться реальными условиями работы ADCB Kazakhstan.
Почему это событие важно для финансового рынка
Выдача двух лицензий одному банку стала практическим результатом изменений банковского законодательства Казахстана.
Речь идёт не просто о появлении ещё одного иностранного финансового института. Казахстан впервые применил модель, при которой универсальный банк может предоставлять традиционные и исламские финансовые услуги в рамках одной организации.
Для банковского сектора это означает появление нового формата конкуренции, а для инвесторов — дополнительного канала взаимодействия с международной финансовой группой, обладающей значительными активами и опытом работы на зарубежных рынках.
Дальнейшее значение выхода ADCB будет зависеть от объёмов его операций в Казахстане, предлагаемых продуктов и способности привлечь клиентов в условиях конкуренции с действующими банками.
Ранее мы рассказывали о подготовке Abu Dhabi Commercial Bank к выходу на рынок Казахстана с универсальной банковской лицензией. Тогда руководство банковской группы обсуждало с регулятором развитие исламского финансирования через механизм «исламского окна». Теперь, согласно сообщению о выдаче лицензий, банк получил право реализовать эту модель на практике.
