Доступ к банковской системе закрыт. Федеральная резервная система США запретила бывшему сотруднику Banco Popular de Puerto Rico участвовать в работе регулируемых финансовых организаций после дела как минимум о 50 операциях с деньгами клиентов, передает DKNews.kz.
По данным официального сообщения Федеральной резервной системы, регулятор 27 августа объявил о consent prohibition order в отношении Гадиэля Росарио-Альварадо (Gadiel J. Rosario-Alvarado), ранее работавшего в банке в Пуэрто-Рико.
Согласно самому приказу, с 2023 по 2025 год Росарио-Альварадо, работая консультантом телефонного банкинга, присвоил около $65 747, списывая деньги с клиентских счетов и направляя их на погашение своей кредитной карты и карты родственника.
Не менее 50 списаний прошли через счета клиентов
Речь идет не об одной спорной транзакции.
В полном приказе ФРС по делу Росарио-Альварадо указано, что деньги клиентов списывались в рамках как минимум 50 операций. Общая сумма составила приблизительно $65 747.
Средства использовались для погашения кредитной карты самого сотрудника и кредитной карты его родственника.
Для банка это принципиально другой тип угрозы, чем привычные звонки мошенников или фишинговые ссылки: доступ к операциям в данном случае имел человек, который работал внутри финансовой организации.
Banco Popular уволил сотрудника ещё в июне 2025 года
Работу в Banco Popular de Puerto Rico Росарио-Альварадо потерял 11 июня 2025 года.
В документе ФРС говорится, что банк уволил его после того, как он признал проведение части несанкционированных транзакций.
Сам регулятор указал, что описанное поведение представляло собой нарушения закона или регулирования, небезопасную либо ненадлежащую банковскую практику или нарушение фидуциарных обязанностей.
ФРС также связала действия бывшего сотрудника с личной нечестностью либо сознательным или продолжающимся пренебрежением безопасностью и устойчивостью банка.
Но увольнением история не закончилась.
Запрет касается не одного банка
Новый приказ не просто закрывает Росарио-Альварадо дорогу обратно в Banco Popular de Puerto Rico.
Без предварительного письменного разрешения Совета управляющих ФРС и, где этого требует закон, другого федерального финансового регулятора ему запрещено участвовать в деятельности целого ряда финансовых организаций.
В документе названы застрахованные депозитные учреждения, холдинговые компании банков и их дочерние структуры, а также определенные иностранные банки и связанные с ними компании.
Запрет распространяется в том числе на работу в качестве сотрудника, директора, должностного лица или другого лица, аффилированного с финансовым учреждением. Ограничены и отдельные действия, связанные с голосованием, доверенностями и правами голоса.
То есть проблема вышла далеко за пределы прежнего рабочего места: без разрешения регулятора возвращение в охватываемую приказом банковскую систему теперь закрыто.
Это регуляторный запрет, а не уголовный приговор
В документе есть юридически существенная оговорка.
Приказ оформлен как consent prohibition order — Росарио-Альварадо согласился на введение ограничений и отказался от ряда прав, включая проведение слушания, судебный пересмотр и оспаривание оснований приказа.
Одновременно соглашение заключено без признания или отрицания утверждений ФРС и предназначено для урегулирования вопроса без формального производства и продолжительной судебной тяжбы.
Поэтому опубликованный приказ ФРС нельзя называть уголовным приговором суда.
Отдельно в нем зафиксировано другое обстоятельство: Banco Popular уволил сотрудника после того, как, согласно документу, тот признал часть несанкционированных операций.
Нарушение приказа грозит новыми санкциями
Игнорировать запрет без последствий нельзя.
ФРС указала, что нарушение приказа может отдельно повлечь гражданские или уголовные санкции либо оба вида ответственности.
При этом у ограничения нет заранее прописанного срока окончания.
Оно остается в силе, пока Совет управляющих ФРС письменно не приостановит, не изменит или не прекратит действие приказа.
Сам документ вступил в силу 24 августа 2026 года. Публично ФРС сообщила о мере спустя три дня — 27 августа.
За неделю ФРС второй раз раскрыла хищения внутри банков
Дело Banco Popular оказалось не единственным подобным решением регулятора в августе.
20 августа Федеральная резервная система объявила запреты в отношении двух бывших сотрудниц других американских банков. Этот сюжет мы разбирали несколькими днями ранее: в двух делах фигурировали $50 819 клиентских средств.
Теперь сумма в одном деле оказалась выше — около $65,7 тыс., а ФРС указывает как минимум на 50 операций.
Полные условия запрета содержатся в официальном приказе Совета управляющих Федеральной резервной системы. Пока документ остается в силе, Росарио-Альварадо не может вернуться в охватываемые им финансовые учреждения без предварительного разрешения регуляторов.
