Миллиарды под видом комиссионки: как работала схема «Актив Ломбарда» и куда ушли деньги клиентов
Агентство по финансовому мониторингу завершило расследование по одному из самых масштабных дел в сфере незаконного микрокредитования в Казахстане, передает DKNews.kz.
В центре уголовного дела — владелец сети «Актив Ломбард» Койнов С.С. и аффилированные с ним компании. Следствие считает, что под вывеской комиссионных магазинов фактически годами работала разветвлённая система нелегальных микрозаймов с завышенными процентами и последующей легализацией преступных доходов.
Посмотреть эту публикацию в Instagram
Ломбарды, которые оказались микрофинансовой сетью
Схема была выявлена в сентябре прошлого года. Формально клиенты приходили в комиссионные магазины, но по факту получали микрокредиты под залог имущества.
По версии следствия, ключевую роль в организации схемы играл Койнов С.С., владелец сети «Актив Ломбард». Для придания деятельности видимости законности он использовал не только само ТОО «Актив Ломбард», но и целую группу аффилированных компаний — ТОО «One Billion Sales», ТОО «The Best Seller» и ТОО «Shark in Sales».
Все эти фирмы были зарегистрированы на доверенных лиц и якобы занимались комиссионной торговлей. На практике они работали под единым брендом «Актив Маркет» и использовались для выдачи займов населению.
Один офис, одни сотрудники и «бумажные» договоры
Как установило следствие, комиссионные отделения располагались в тех же помещениях, что и филиалы «Актив Ломбарда». Клиентов обслуживали одни и те же сотрудники, а различия между ломбардом и «комиссионкой» существовали только на бумаге.
Договоры комиссии, которые заключались с клиентами, следствие считает мнимыми и формальными. По сути, они маскировали выдачу микрозаймов под залог имущества.
Особое внимание привлекли процентные ставки. Вознаграждение составляло от 1,73% до 2,07% в день, что в пять раз превышает установленную законодательством норму — 0,3% в день. Такие условия, по мнению следствия, приводили к грубому нарушению прав граждан.
Почти 2 миллиона договоров и 19 миллиардов тенге дохода
Масштабы схемы впечатляют. За время её работы было заключено более 1,9 миллиона договоров, а сумма преступного дохода, по данным АФМ, превысила 19 миллиардов тенге.
Но на этом история не заканчивается. Следствие считает, что Койнов С.С. не только зарабатывал на незаконных займах, но и выстроил сложную систему по легализации полученных средств.
Как «отмывались» деньги
Для сокрытия происхождения доходов, по версии следствия, использовались фиктивные договоры с аффилированными компаниями и многократные переводы между банковскими счетами. В дальнейшем деньги выводились в виде дивидендов. Общая сумма таких выплат превысила 5 миллиардов тенге.
Отдельный эпизод связан с компанией ТОО «Zeus Co», зарегистрированной Койновым С.С. Формально она занималась разработкой программного обеспечения.
На деле с аффилированными фирмами заключались договоры на внедрение и сопровождение ПО по завышенной стоимости. В результате на счета компании поступило 2,5 миллиарда тенге, из которых 2,2 миллиарда тенге были перечислены владельцу в виде дивидендов.
Аресты, люксовые авто и недвижимость за рубежом
С санкции суда в рамках дела был наложен арест на имущество общей стоимостью 8,9 миллиарда тенге.
Среди арестованного:
- 4 квартиры и 2 жилых дома в столице
- 4 апартамента в ОАЭ
- 6 автомобилей премиум-класса, включая Lexus LX 600, Rolls-Royce Cullinan, Mercedes-Benz G63, Bentley Bentayga V8 и Range Rover Sport
- Денежные средства на депозитах на сумму 2,7 миллиарда тенге
Койнов С.С. в настоящее время помещён под стражу. В отношении четырёх его предполагаемых соучастников избрана мера пресечения в виде подписки о невыезде и надлежащем поведении.
Иная информация, как отмечают в Агентстве по финансовому мониторингу, в соответствии со статьёй 201 УПК РК разглашению не подлежит.
