Freedom Holding Corp. Тимура Турлова подписал меморандум о сотрудничестве с Агентством по финансовому мониторингу.
Документ, который обсуждался на встрече Тимура Турлова и председателя АФМ Жаната Элиманова, предусматривает совместную работу по совершенствованию цифровых инструментов финансового мониторинга, развитию аналитики и риск-ориентированных подходов, внедрению современных RegTech-решений, а также реализации образовательных и экспертных инициатив по повышению квалификации специалистов в данной сфере.
Как сообщает телеграм-канал АФМ, на встрече, кроме всего прочего, обсуждались вопросы применения искусственного интеллекта для выявления операций, связанных с мошенничеством, дропперством, финансовыми пирамидами и незаконным оборотом наркотиков.
Присутствующие на встрече представители Freedom Bank, банковского бизнеса холдинга в Казахстане, рассказали, что компания активно развивает собственные решения, том числе на базе AI, которые позволяют минимизировать риски незаконных операций. Эти решения помогают реагировать не только в процессе совершения подозрительных операций, но и уже на этапе регистрации пользователей, выявляя потенциальные «подозрительные маркеры».
Стоит отметить, что такие встречи с представителями финансового сектора Казахстана и Агентства по финмониторингу проходят регулярно.
В начале июня АФМ публиковал проект постановления, который ужесточает контроль за банковскими операциями казахстанцев. Новые меры направлены против мошенников, дропперов, интернет-казино и незаконных денежных переводов. Банкам дали всего несколько недель на перенастройку внутренних систем для адаптации их к новым требованиям. Под особый контроль попадут казахстанцы с большим количеством банковских карт, серьезные ограничения коснутся и операций с криптовалютой.
В начале этого года президент Казахстана Касым-Жомарт Токаев подписал указ, расширяющий государственный контроль за незаконными финансовыми операциями, такими как отмывание денег и финансирование терроризма, расширив полномочия АФМ. Среди новых функций агентства – борьба с теневой экономикой, координация оценки рисков в сфере финансовых преступлений и контроль за соблюдением законодательства со стороны участников финмониторинга. Тогда же агентство получило право определять порядок проверки клиентов и бенефициаров, участвовать в решениях об исключении из списков лиц, связанных с финансированием терроризма, и устанавливать правила передачи данных о подозрительной активности.
В этот процесс включены не только государственные структуры, но и участники банковского и финансового сектора страны. Так, за полтора года работы антифрод-центра Национального банка в стране было заблокировано только по этому направлению операций на 3 млрд тенге.
Всего же, по данным АФМ, в прошлом году было завершено расследование 1135 уголовных дел, потерпевшим возмещено 141,5 млрд тенге, ликвидировано 15 преступных групп и 29 площадок, занимавшихся незаконным обналичиванием денежных средств, с оборотом свыше 128 млрд тенге. Пресечена деятельность 22 теневых криптообменников, заблокировано более 1,1 тыс. незаконных онлайн-сервисов по обмену криптовалюты и 20 тыс. дроп-карт, участвовавших в легализации наркодоходов. Банки и другие финансовые организации закрыли более 2 тыс. счетов юридических и 56 тыс. физических лиц по подозрению в отмывании преступных доходов.
Международный финтех Freedom Holding Corp. Тимура Турлова, в периметре экосистемы которого есть банковский, брокерский и страховой бизнесы, последовательно укрепляет инфраструктуру противодействия незаконным финансовым операциям. Freedom Holding Corp. проходит ежегодный добровольный и обязательные аудиты комплаенс-процессов KPMG и Deloitte. Главный директор по комплаенс Дмитрий Довженко отмечал, что в группе более чем в 20 странах мира работают две сотни комплаенс-офицеров. В их функционал в том числе входят проверка клиентов, транзакций и контрагентов, соблюдение санкционных режимов, прозрачность источников средств и трансграничных операций, отслеживание антикоррупционных рисков, взаимодействие с местными и глобальными регуляторами.
По словам Довженко, регуляторный контур и система управления комплаенс-рисками сегодня стали частью «лицензии на рост», а чем более прозрачна и доказуема система, тем проще масштабироваться и привлекать капитал.
«Повысилась роль трансграничного регулирования, увеличился фокус на ответственность менеджмента и качество внутреннего контроля. Кроме того, цифровизация изменила сам характер контроля: требования к данным, киберустойчивости, защите информации и прослеживаемости операций стали частью общего регуляторного контура. Он стал более динамичным, технологичным и комплексным. Предлагаемые клиентам продукты стали более сложными. Изменения происходят быстрее, требования становятся более детализированными, а регуляторы все чаще ожидают не просто формального соблюдения норм, а доказуемой и работающей системы управления рисками», – отметил Дмитрий Довженко.
В целом взаимодействие частного сектора и государственных структур, тех же банков, – обычная мировая практика в борьбе с финансовыми преступлениями. В Европейском союзе действует единый центр, координирующий расследования трансграничных экономических преступлений на основе данных, поступающих от банков и финтех-компаний. В США площадкой для взаимодействия финансовой разведки и банковского сектора является FinCEN Exchange, которая позволяет безопасно обмениваться данными для пресечения финансовых махинаций. В Великобритании действует целевая группа JMLIT, объединяющая банки, регуляторов и полицию для оперативного анализа данных, раскрытия сложных преступных схем и заморозки незаконных активов.
Согласно последнему глобальному отчету Nasdaq, с 2023 года рост объема различных финансовых преступлений в мире вырос с $1,1 трлн до $4,4 трлн. В этом отчете отмечается, что, несмотря на то что преступники стали активно использовать в своих схемах искусственный интеллект, именно синергия технологических решений, сотрудничество государства и частного бизнеса смогут уже в ближайшем будущем «навсегда исключить преступников из финансовой системы».
