Национальный Антифрод-центр создан в 2024 году на базе Национальной платежной корпорации и объединяет в едином информационном контуре банки, платежные и микрофинансовые организации, государственные органы, правоохранительные структуры и операторов связи. Участники платформы могут в режиме реального времени обмениваться сведениями о подозрительных операциях и принимать меры для предотвращения финансового ущерба.
Сегодня к Национальному Антифрод-центру подключено более 270 участников. По состоянию на первое сентября благодаря работе Антифрод-центра предотвращены мошеннические операции на сумму 127 млрд тенге.
Но у любой хорошей системы есть обратная сторона. Антифрод-центр иногда блокирует карточки обычных людей, которые не имеют отношения к мошенничеству.
В социальных сетях такие пользователи все чаще жалуются на банки: операции приостанавливают, доступ к счетам ограничивают, а разбирательство занимает дни. Банки, в свою очередь, часто дают невнятные объяснения, заверяют, что разбираются в ситуации или молчат. В итоге добросовестный клиент оказывается заложником системы, созданной для его же защиты. Здесь расскажем, как действовать в подобных ситуациях.
«В рамках законодательства и действующих процедур по противодействию мошенничеству банк вправе приостановить проведение отдельных операций по счетам клиента при выявлении признаков подозрительной операции. Основанием для принятия соответствующих мер могут быть результаты работы антифрод-систем банка, информация Антифрод-центра НБ РК, обращение клиента о возможной мошеннической операции, информация правоохранительных органов, а также иные основания, предусмотренные законодательством РК», – объясняет руководитель управления проверки заемщиков по розничному кредитованию департамента рисков ВТБ (Казахстан) Зарина Хасанова.
Запуск Антифрод-центра существенно расширил возможности банков и других участников финансового рынка по оперативному обмену информацией о платежных транзакциях с признаками мошенничества и лицах, которые могут быть связаны с такими операциями.
«Основная задача данного механизма – максимально оперативно выявлять подозрительные операции, предотвращать дальнейшее движение похищенных денежных средств и снижать финансовые потери граждан», – объясняют в пресс-службе Нурбанка.
Рекомендуемый порядок действий:
- уточнить причину и основание установленного ограничения;
- предоставить банку запрошенные пояснения и документы, подтверждающие законность операции и происхождение денежных средств – например, договоры, чеки, платежные документы, документы, подтверждающие доход, иные документы в зависимости от ситуации;
- если ограничение связано с информацией правоохранительных органов – обратиться в соответствующий орган для выяснения обстоятельств;
- если клиент не согласен с действиями банка, он вправе воспользоваться предусмотренными законодательством способами защиты своих прав, в том числе обратиться в Агентство Республики Казахстан по регулированию и развитию финансового рынка.
«Законодательство предусматривает информирование клиента о приостановлении операций по его счетам с указанием причин и оснований в порядке, предусмотренном договором банковского обслуживания. Форма и канал уведомления определяются договором и используемыми банком способами взаимодействия с клиентом – например, посредством SMS, мобильного приложения, интернет-банкинга или иного предусмотренного канала. При этом объем информации, который может быть предоставлен клиенту, зависит от конкретного основания ограничения и требований законодательства. В частности, существуют ситуации, когда раскрытие отдельных сведений ограничено в связи с проведением мероприятий правоохранительными органами», – говорит Зарина Хасанова.
Срок зависит от основания ограничения и обстоятельств конкретной ситуации. Если вопрос связан с информацией, содержащейся в базах Антифрод-центра, процедура может предполагать взаимодействие не только с банком, но и с правоохранительными органами.
«При этом все обращения рассматриваются в сроки, предусмотренные законодательством Республики Казахстан. Чтобы избежать дополнительной задержки, рекомендуем клиенту при обращении предоставить полную информацию об операции и, при необходимости, документы, подтверждающие происхождение денежных средств и назначение платежа», – уточняют в пресс-службе Нурбанка.
Чтобы снизить риск вовлечения в мошеннические схемы, банки рекомендуют клиентам:
- не передавать третьим лицам банковскую карту, логин, пароль, SMS-коды и другие средства аутентификации;
- не предоставлять свой банковский счет для получения и последующего перевода денежных средств по просьбе третьих лиц;
- внимательно относиться к крупным и нетипичным для себя переводам;
- не совершать операции, экономический смысл которых клиент не может объяснить;
- не участвовать в схемах «легкого заработка», предполагающих получение денег на свой счет и их последующий перевод третьим лицам;
- незамедлительно обращаться в банк при подозрении на мошенническую операцию.
Антифрод-центр стал мощным барьером на пути мошенников, который уже спас миллиарды тенге. Но у любой системы защиты есть цена. Иногда эту цену платит добросовестный клиент, чья карта оказывается заблокированной по ошибке. В таких ситуациях главное не паниковать, а действовать по алгоритму: уточнить причину, предоставить документы, при необходимости обратиться в правоохранительные органы или АРРФР. Система создана для защиты людей, и у человека всегда есть право на разбирательство и восстановление справедливости.
