Цена полиса станет персональной. На первом этапе скоринг сможет изменить стоимость обязательной автостраховки в пределах ±20% от действующего тарифа: аккуратный водитель сможет платить меньше, а автомобилист с высоким риском — больше, передает DKNews.kz.
Изменения предусмотрены проектом Программы развития страхового рынка до 2030 года. Документ по поручению Главы государства разработало Агентство РК по регулированию и развитию финансового рынка совместно с участниками рынка и экспертным сообществом.
Нарушения, возраст и пробег машины повлияют на цену полиса
Нынешнюю систему хотят дополнить индивидуальным скорингом водителя.
Страховые компании смогут рассчитывать премию с использованием Единой страховой базы данных и государственных баз. В оценку предлагается включать историю убытков, стиль вождения, нарушения ПДД, водительский стаж и возраст человека.
Учитываться будут и характеристики автомобиля: пробег, режим эксплуатации и регион использования.
Для владельца машины смысл реформы предельно практический. Два водителя уже не обязательно будут получать одинаковые условия только потому, что остальные базовые параметры их полисов совпадают.
Добросовестным автомобилистам с низким уровнем риска регулятор обещает более выгодные условия. Для водителей с высокой аварийностью стоимость обязательного полиса, напротив, будет выше.
На первом этапе цену ограничат коридором ±20%
Сразу отпускать тарифы в свободное плавание не планируют.
На первом этапе влияние скоринга ограничат пределами ±20% от действующего тарифа. Регулятор рассчитывает использовать этот период для проверки моделей и накопления статистики.
Если модели подтвердят объективность, следующим этапом должен стать единый тарифный коридор. В его пределах страховщики смогут самостоятельно определять стоимость полиса.
Сам коридор будет устанавливать регулятор на основе независимой актуарной оценки и регулярно пересматривать в зависимости от рыночных условий.
Поэтому говорить, что автостраховка в Казахстане автоматически подорожает для всех на 20%, неправильно. Речь идет о максимальном влиянии нового скоринга на первом этапе как в сторону повышения, так и в сторону снижения цены.
Страховщик должен будет объяснить, почему полис получился дороже
Персональный тариф создает очевидный вопрос: насколько понятным для водителя будет алгоритм, который оценил его как более рискованного.
Проект предусматривает несколько ограничителей. Скоринговые модели должны проходить предварительное тестирование и регулярную проверку, а методология оценки — быть документированной и строиться только на факторах, связанных со страховым риском.
Страховую компанию также хотят обязать раскрывать клиенту основные причины, повлиявшие на цену полиса.
Если водитель не согласится с оценкой, ему должны предоставить возможность оспорить результат и потребовать его пересмотра.
Для потребителя это одна из ключевых частей реформы. Иначе индивидуальная цена рисковала бы превратиться в цифру, происхождение которой клиенту приходится просто принимать.
Выплаты выросли на 179%, премии — на 44%
За реформой стоит и менее комфортная для рынка статистика.
С 2021 по 2025 год объем премий по обязательному автострахованию вырос на 44% — с 82 млрд до 118 млрд тенге. За тот же период страховые выплаты увеличились на 179%: с 38 млрд до 106 млрд тенге.
Коэффициент убыточности, по данным Агентства, поднялся с 51% до 106,8%.
Регулятор связывает рост нагрузки в том числе с аварийностью. В 2021–2022 годах количество ДТП увеличилось на 9,5% и достигло 7 862 случаев, а в 2024–2025 годах выросло на 51% — до 19 142 случаев.
Есть и второй фактор, который чувствует любой автомобилист после визита на СТО: с 2021 по 2025 год стоимость услуг станций технического обслуживания и запасных частей выросла на 65%.
В итоге страховщикам приходится выплачивать существенно больше, чем несколько лет назад, а реформа предлагает сильнее привязать цену обязательного полиса к риску конкретного водителя.
Стоимость ремонта хотят считать по единому справочнику
Менять собираются не только цену страховки.
После ДТП у автовладельцев нередко возникает другой чувствительный вопрос — как рассчитали стоимость повреждений и почему сумма выплаты оказалась именно такой.
Для этого предлагается создать единый отраслевой справочник стоимости запасных частей, расходных материалов и трудозатрат на ремонт.
Единая информационная база должна унифицировать оценку ущерба и уменьшить расхождения в расчетах.
Оператор справочника пока не выбран. Среди вариантов называются саморегулируемая организация страховщиков, страховой омбудсман, Фонд гарантирования страховых выплат или Единая страховая база данных.
Решение обещают принимать с учетом независимости организации, ее профессиональной и технической готовности, а также способности поддерживать данные в актуальном состоянии.
Реформа пока не означает немедленного изменения всех полисов
Все перечисленные изменения содержатся именно в проекте Программы развития страхового рынка до 2030 года.
В представленном Агентством сообщении нет даты, с которой новый персональный скоринг начнет применяться ко всем водителям. Не опубликованы и окончательные тарифные коридоры.
Поэтому водителям пока не нужно пересчитывать стоимость действующего полиса по новым параметрам.
Зато направление реформы обозначено вполне конкретно: история аварий, нарушения ПДД, стиль вождения, возраст, стаж и даже характеристики машины должны получить больший вес в цене обязательной страховки.
В январе мы уже разбирали изменения в автостраховании, вступившие в силу в Казахстане в 2026 году, включая новые региональные коэффициенты и систему «бонус-малус». Теперь регулятор готовит следующий этап — индивидуальную оценку водителя, где на старте разница в цене из-за скоринга сможет достигать 20% в обе стороны.
