Главой государства подписаны Законы Республики Казахстан «О банках и банковской деятельности в Республике Казахстан» и «О внесении изменений и дополнений в некоторые законодательные акты Республики Казахстан по вопросам регулирования и развития финансового рынка, связи и банкротства», передает DKNews.kz.
16 января 2026 года Президент Республики Казахстан Касым-Жомарт Токаев подписал новый Закон «О банках и банковской деятельности в Республике Казахстан». Вместе с ним был принят и пакет сопутствующих поправок, затрагивающих финансовый рынок, цифровые активы, связь и банкротство. Документ стал, по сути, финальной точкой пятилетней реформы банковского регулирования — и одним из самых масштабных обновлений правил игры для всей финансовой системы страны.
Банки станут более устойчивыми, финтех — более свободным, а защита клиентов — жестче. Разбираемся, что именно изменится и почему это важно.
Главная цель — стабильность, но без торможения развития
Ключевая задача нового закона — финансовая устойчивость банковской системы. Но регулятор пошёл дальше простого ужесточения контроля. Закон учитывает технологические изменения, рост роли банков в экономике, развитие цифровых активов и необходимость реальной конкуренции.
Фактически Казахстан окончательно переходит на современные международные стандарты — с акцентом на цифровизацию, защиту прав потребителей и риск-ориентированный надзор.
Две лицензии вместо одной: ставка на конкуренцию
Одно из самых заметных новшеств — пропорциональное регулирование.
Теперь банки смогут работать по:
- универсальной лицензии (классическая модель),
- базовой лицензии — с ограниченным набором операций, меньшими требованиями к капиталу и активам.
Идея простая: снизить барьеры входа на рынок и дать шанс новым игрокам. Банки с базовой лицензией будут находиться под упрощённым надзором — меньше отчетности, реже проверки. Это должно оживить конкуренцию и снизить концентрацию в секторе.
Финтех и цифровые активы выходят «из тени»
Закон впервые официально разрешает и регулирует оборот цифровых финансовых активов в Казахстане. Это принципиальный шаг.
Вводятся три категории:
- Стейблкоины — цифровые активы, обеспеченные деньгами. Их выпуск и правила обращения будет определять Национальный Банк Казахстана.
- Цифровые активы, обеспеченные имуществом или правами (финансовые инструменты, товары и т.д.).
- Финансовые инструменты в цифровой форме, выпускаемые на специальных платформах.
Появляются и операторы цифровых платформ — новые лицензируемые участники финансового рынка.
При этом требования к таким активам будут почти такими же, как к традиционным ценным бумагам: риск-менеджмент, раскрытие информации, защита инвесторов.
А что с криптовалютами?
Криптовалюты — или, как их называет закон, необеспеченные цифровые активы — тоже попали в правовое поле.
Предусмотрено:
- создание лицензируемых криптообменников,
- перечень разрешённых криптовалют,
- лимиты и ограничения для защиты инвесторов,
- включение крипторынка в систему финансового мониторинга (AML/CFT).
Проще говоря, «серой зоны» больше не будет.
Банкам разрешили строить экосистемы
Банки получают право:
- инвестировать в финтех-стартапы,
- создавать дочерние компании в сферах ИИ, кибербезопасности, e-commerce, биометрии и телекоммуникаций,
- выходить на зарубежные рынки через дочерние структуры.
Это прямой сигнал: государство делает ставку на экосистемную модель банков.
Цифровой тенге — официально валюта
Закон закрепляет статус цифрового тенге как новой формы национальной валюты. Порядок его использования и обращения будет определяться Национальным Банком.
Это важный шаг к полноценной цифровой финансовой инфраструктуре — наряду с открытым банкингом, мобильными платежами и национальной платёжной системой.
Исламский банкинг без создания новых банков
Теперь универсальные банки смогут оказывать исламские банковские услуги в рамках своей лицензии — через отдельные подразделения.
Обязательные условия:
- раздельный учет,
- отдельный персонал,
- совет по соответствию шариату,
- строгая организационная обособленность.
Это должно ускорить развитие исламского финансирования без лишней бюрократии.
Клиенты под защитой: поведенческий надзор и финомбудсман
Закон вводит риск-ориентированный поведенческий надзор. Регулятор сможет:
- выявлять недобросовестные практики,
- приостанавливать продажу вредных продуктов,
- требовать полной и честной информации для клиентов.
Создаётся единый офис финансового омбудсмана — его решения станут обязательными для банков, страховых и МФО.
Также вводится трёхуровневая система досудебного урегулирования споров — от банка до Агентства.
Что будет, если банк «падает»?
Полностью обновлён механизм урегулирования неплатежеспособности.
Появляются три режима:
- усиленный надзор,
- восстановление устойчивости,
- урегулирование.
Для системных банков вводится механизм поглощения убытков: сначала теряют акционеры, затем кредиторы. Государство может войти в капитал только в крайнем случае — временно и за плату.
Важно: если государство понесёт убытки, их компенсирует банковский сектор, а не налогоплательщики.
Корпоративное управление по-новому
Закон усиливает роль независимых директоров, ограничивает срок их работы 9 годами, расширяет понятие аффилированных лиц и унифицирует требования к топ-менеджменту.
Устаревшие нормы исключены, регулирование становится более прозрачным и логичным.
Новый закон о банках — это не просто обновление правил. Это попытка выстроить современную, конкурентную и цифровую финансовую систему, где:
- банки устойчивы,
- финтех развивается,
- клиенты реально защищены.
И, судя по масштабу изменений, финансовый рынок Казахстана уже в 2026 году будет выглядеть совсем иначе.
