В Казахстане страхование стремительно выходит за рамки привычного понимания. Оно больше не ограничивается полисами и выплатами — теперь это полноценный цифровой сервис, который способен стать «дверью» в целую экосистему. Именно об этом говорил председатель правления АО «СК Freedom Insurance» Азамат Керимбаев на форуме Freedom Inside’26 в Астане, передает DKNews.kz.
И его слова — не просто теория. За ними стоят конкретные цифры, технологии и новая модель поведения клиентов.
Страхование больше не про выплаты
Еще недавно страхование воспринималось как формальность: оформил полис, забыл — вспомнил только в момент страхового случая. Сегодня ситуация меняется.
По словам Азамата Керимбаева, страховые компании могут занять центральное место в цифровых финансовых экосистемах. Но для этого нужно пройти ключевой путь — цифровизацию процессов и создание масштабируемой IT-платформы.
Freedom Insurance этот путь уже прошла.
“Развиваясь под брендом Freedom в течение семи лет, нам удалось вырасти в восемь раз, сформировать новую модель страхования: более быструю, прозрачную и понятную для клиента. Следующий этап – усиление сервиса и инфраструктуры. Теперь мы не просто продаем полис, мы даем клиенту готовое решение «под ключ» в момент получения услуги. Мы берем на себя весь процесс, улучшая клиентский опыт и смещая фокус с самой выплаты на конечный результат для клиента”, — объясняет Азамат Керимбаев.
Фактически речь идет о смене философии: не «заплатить за ущерб», а «решить проблему клиента».
фото Руслана Мазунина
Как страхование стало драйвером экосистемы
Интересно, что именно страхование в рамках экосистемы начинает выполнять сразу несколько ролей.
Во-первых, это точка входа для клиента. Во-вторых — инструмент интеграции. И в-третьих — механизм удержания.
Именно этот подход позволил Freedom Insurance добиться впечатляющих результатов:
- компания вошла в топ-3 крупнейших страховщиков Казахстана в сегменте общего страхования
- заняла около 40% рынка обязательного автострахования
- привлекла более 1 млн активных клиентов
- каждый третий полис ОГПО ВТС в стране оформляется здесь
- 40% клиентов активно используют SuperApp
После первого контакта через страхование клиент остается внутри экосистемы — начинает пользоваться банковскими и lifestyle-сервисами, и взаимодействие становится регулярным.
“Поэтому страхование здесь выполняет сразу три функции: привлекает клиента, интегрирует его в экосистему, и удерживает через сервисы. Этот алгоритм делает нас полноценным драйвером роста всей группы”, — отметил Керимбаев.
Данные как новое золото страхового рынка
Еще один важный элемент новой модели — работа с данными.
Современное страхование — это уже не только риски и тарифы, но и аналитика, скоринг и борьба с мошенничеством в реальном времени.
Благодаря этому компании могут:
- точнее рассчитывать стоимость полисов
- снижать убыточность
- выявлять подозрительные кейсы на ранних этапах
- принимать решения мгновенно
“В итоге мы получаем не просто эффективность для бизнеса, а более справедливый и прозрачный продукт для клиента. По сути, данные становятся нашим конкурентным преимуществом и основой устойчивого роста”, — рассказал страховщик.
фото Руслана Мазунина
Без бумаг и офисов: как меняется урегулирование ДТП
Один из самых ощутимых для клиентов прорывов — цифровизация урегулирования страховых случаев.
Проект DTP.kz стал примером того, как можно полностью изменить привычный процесс. Теперь ДТП можно оформить и урегулировать без бумаг и визитов в офис.
“Для клиента это быстрое оформление, прозрачный процесс и минимальное вовлечение в бюрократию. Рынок здесь получил снижение нагрузки на госорганы и быстрое урегулирование. Фактически мы создаем новый паттерн поведения: цифровое урегулирование постепенно становится привычным стандартом, а не вариантом стандартного оформления. Это – один из примеров того, как с помощью цифровизации мы можем менять инфраструктуру рынка страхования”, — поделился эксперт.
И это уже не будущее — это новая реальность.
Ремонт вместо денег: новый подход к выплатам
Еще одна трансформация касается самой сути страховых выплат.
Компания постепенно уходит от денежной компенсации к модели «ремонт под ключ». То есть клиент не получает деньги и не ищет, где починить авто — он сразу получает готовое решение.
Преимущества очевидны:
- клиент избавляется от лишнего стресса
- компания контролирует качество ремонта
- сроки урегулирования сокращаются
- снижается риск завышенных расходов
“Здесь клиент не остается один на один с проблемой, а получает понятный и управляемый процесс от начала до получения результата. Мы смещаем фокус с выплаты на качество итогового результата для клиента”, — разъяснил спикер.
фото Руслана Мазунина
Искусственный интеллект уже рядом
Следующий шаг — еще глубже в технологии.
Freedom Insurance планирует внедрить автоматическую оценку повреждений автомобилей с помощью компьютерного зрения.
Проще говоря, система сможет анализировать фотографии и:
- определять характер повреждений
- оценивать масштаб ущерба
- формировать предварительный расчет без участия эксперта
Это не только ускоряет процесс, но и делает его более прозрачным и стандартизированным.
Главное — не технологии, а люди
Несмотря на акцент на цифровизацию, в компании подчеркивают: ключевым фактором остаются люди.
“Мы создаем модель, где технологии – в основе всех процессов, а данные помогают принимать точные решения, улучшая клиентский опыт. Но за всеми результатами всегда стоит команда. Люди, их экспертиза, желание и способность меняться создают эту трансформацию и двигают нас вперед. И в этом отношении страхование перестает быть просто продуктом и становится сервисом, частью инфраструктуры экосистемы, где клиент получает ценность на каждом этапе взаимодействия”, — подытожил Азамат Керимбаев.
Что это значит для рынка Казахстана
История Freedom Insurance — это не просто кейс одной компании. Это сигнал для всего рынка.
Страхование в Казахстане перестает быть «вспомогательной услугой» и превращается в важный элемент цифровой экономики.
И, судя по всему, в ближайшие годы именно страховые продукты могут стать главным каналом привлечения клиентов в экосистемы — быстрее, чем банки или финтех-сервисы.
А для пользователей это означает одно: меньше бюрократии, больше удобства и решений «здесь и сейчас».
