Практически каждый хотя бы раз оказывается в ситуации, когда на руках появляется крупная сумма денег. Продажа квартиры, автомобиля, земельного участка, получение премии, наследства или выплаты по сделке — всё это ставит перед человеком один и тот же вопрос: что делать со средствами, если они понадобятся не сегодня, а спустя несколько месяцев?
Самый очевидный вариант — оставить деньги на банковской карте или расчётном счёте. Это удобно, но с финансовой точки зрения далеко не всегда эффективно. Пока средства просто лежат без движения, они не приносят дохода, а их покупательная способность постепенно снижается под влиянием инфляции.
Можно рассмотреть инвестиции, однако они требуют определённых знаний и связаны с рыночными рисками. Поэтому многие казахстанцы выбирают более консервативный путь — размещают свободные деньги на банковском депозите. Особенно большой интерес сегодня вызывают сберегательные депозиты, имеющие одни из самых привлекательных ставок среди депозитных продуктов. Сегодня такие депозиты более выгодны, чем большинство популярных инструментов на рынке ценных бумаг.
Когда свободные деньги действительно могут работать
Подобные ситуации возникают гораздо чаще, чем кажется.
- Представим, что семья продала квартиру на вторичном рынке и уже выбрала жильё в строящемся доме. До получения ключей остаётся около года. Всё это время деньги, предназначенные для покупки новой квартиры, обычно остаются без движения. Между тем они могут приносить дополнительный доход, если разместить их на депозите.
- Похожая ситуация возникает после продажи автомобиля. Покупка новой машины может быть запланирована через несколько месяцев, когда появится подходящая модель или более выгодные условия. Пока решение не принято, свободные средства способны работать на владельца.
- Ещё один распространённый сценарий — получение крупной премии, дивидендов или наследства. Многие предпочитают не принимать финансовые решения сразу, а сначала определить дальнейшие планы. В этот период деньги также могут приносить доход без необходимости постоянно следить за рынком.
- Наконец, немало людей заранее откладывают средства на крупные расходы: ремонт квартиры, обучение детей, путешествие или первоначальный взнос по ипотеке. Если до намеченной цели остаётся несколько месяцев, накопления также можно использовать более эффективно.
Почему именно сберегательный депозит
На первый взгляд все депозиты похожи, однако между ними существуют существенные различия.
Сберегательный депозит рассчитан прежде всего на тех, кто готов разместить деньги на определённый срок и не планирует пользоваться ими ежедневно. Именно поэтому банки готовы предложить по таким продуктам более высокую доходность.
Логика здесь достаточно проста. Когда финансовая организация понимает, что средства останутся на счёте в течение заранее известного периода, ей проще планировать свою деятельность и использовать привлечённые ресурсы. За это вкладчик получает более высокую процентную ставку по сравнению с классическими депозитами.
Именно поэтому сберегательные депозиты сегодня нередко становятся одним из наиболее доходных банковских инструментов для хранения свободных средств.
Какие предложения есть на рынке?
Сберегательные вклады с возможностью пополнения, но без права частичного изъятия средств сегодня предлагают 15 из 23 БВУ РК. Наибольшие ставки в этом сегменте доступны при размещении средств сроком на 3 месяца — такие депозиты представлены у 14 банков.
Максимальная годовая эффективная ставка вознаграждения (ГЭСВ) достигает 20,5%. Её предлагает Home Credit Bank по продукту «Сберегательный Хоум+». При этом депозит отличается не только высокой доходностью, но и доступными условиями: минимальная сумма открытия составляет всего 1 тыс. тг, есть возможность пополнения в любое время, а проценты капитализируются ежедневно. Кроме того, вклад можно открыть не только на 3, но и на 6 или 12 месяцев — по этим срокам продукт также входит в число лидеров рынка по уровню доходности.
На втором месте находится Евразийский Банк с депозитом «TURBO Deposit Накопительный», где ГЭСВ составляет 20,02%.
Ещё три банка предлагают доходность на уровне 20%: KMF — по продукту «Депозит плюс с пополнением», Bereke Bank — по «Акционному депозиту Салем», а Kaspi Bank — по «Накопительному Kaspi Депозиту». В среднем по сегменту ГЭСВ составляет 18,82%.
Минимальный порог для открытия вклада также существенно различается. Самые доступные условия предлагает Банк ЦентрКредит: минимальная сумма открытия депозита «Моя цель» составляет лишь 1 тг. В Home Credit Bank («Сберегательный Хоум+»), Евразийском Банке («TURBO Deposit Накопительный») и Банке ЦентрКредит (Birge+) сумма открытия также является самой доступной — всего 1 тыс. тг. К примеру, в некоторых других банках для открытия такого депозита необходимо разместить минимум 50 тыс. или 100 тыс. тг.
Деньги тоже должны работать
Существует распространённое мнение, что доход приносят только инвестиции в недвижимость, акции или собственный бизнес. На практике это не совсем так.
Даже временно свободные средства могут давать дополнительный доход, если выбрать подходящий финансовый инструмент. Особенно это актуально в ситуациях, когда деньги уже получены, но решение об их дальнейшем использовании будет принято лишь через несколько месяцев.
Именно поэтому сберегательные депозиты сегодня, в условиях высокой базовой ставки, становятся всё более востребованными. Они позволяют не только сохранить накопления, но и получить гарантированное вознаграждение, пока средства ожидают своего назначения.
