Защиту жилья хотят сделать обязательной. В Казахстане предлагают ввести страхование домов и квартир от землетрясений, паводков и природных лесных пожаров — эта инициатива вошла в проект Программы развития страхового рынка до 2030 года, передает DKNews.kz.
Новые подходы обсудили на круглом столе в Алматы с участием Агентства по регулированию и развитию финансового рынка, ЕБРР, Национального банка, Ассоциации финансистов Казахстана, страховщиков и международных экспертов. Сам регулятор уже подтвердил планы расширить обязательное страхование жилья.
Квартиры и дома предлагают страховать от трех крупных рисков
Одно из самых заметных изменений напрямую касается владельцев недвижимости.
На первом этапе перечень обязательной страховой защиты хотят расширить за счет страхования жилья от землетрясений, наводнений и паводков, а также природных лесных пожаров. Речь пока идет о предложении в рамках программы: новая обязанность еще не стала действующим правилом.
Идея обязательного страхования жилья обсуждалась регулятором и раньше. АРРФР уже подготовило регуляторные документы по страхованию жилища от стихийных бедствий.
Если инициатива пройдет законодательный этап, страховой полис из добровольного выбора для части собственников превратится в обязательный элемент защиты жилья от конкретных природных рисков.
При этом детали — стоимость полиса, страховые суммы, порядок выплаты и другие условия — будут зависеть от окончательной конструкции законодательства и подзаконных актов.
Цена страховки будет зависеть от риска
Одновременно Казахстан собирается пересмотреть сам подход к обязательному страхованию.
Сейчас в стране действуют восемь обязательных и десять вмененных видов страхования. Программа предлагает перейти к единой модели без прежнего разделения и сделать регулирование тарифов более гибким. АРРФР предлагает использовать риск-ориентированный принцип расчета стоимости полиса.
Это означает, что страховщики смогут учитывать индивидуальный уровень риска клиента, оставаясь внутри тарифного коридора, установленного регулятором.
Для расчета и регулярного пересмотра таких параметров планируется создать Центрального актуария. Его задача — вырабатывать единые подходы к оценке рисков и долгосрочных обязательств, а также участвовать в расчете тарифов по обязательным классам страхования.
Подобный подход затронет и самые массовые продукты, включая обязательное автострахование и страхование работников от несчастных случаев.
За пять лет активы страховщиков выросли до 3,9 трлн тенге
Масштаб реформы объясняется и тем, насколько быстро вырос сам страховой сектор.
По данным, представленным на круглом столе, за пять лет активы страховых компаний увеличились вдвое и достигли 3,9 трлн тенге. Их отношение к ВВП составляет 2,58%.
Главным двигателем стали компании по страхованию жизни: их активы выросли почти втрое. В общем страховании рост составил 1,6 раза, а среднегодовой темп увеличения активов достиг 21%.
С 2021 по 2025 год объем страховых премий также увеличился вдвое, причем наиболее заметное ускорение рынок показывает с 2023 года.
«Глава государства поставил перед нами масштабную и стратегическую задачу – создать условия для устойчивого развития страхового рынка, расширения страхового охвата населения и бизнеса, развития долгосрочных сбережений и повышения роли страхования в системе управления рисками национальной экономики», — отметила председатель Агентства по регулированию и развитию финансового рынка Мадина Абылкасымова.
Саму Программу развития страхового рынка до 2030 года готовят во исполнение поручения Президента. Еще в начале 2026 года регулятор обозначил расширение обязательного страхования и подготовку нового закона среди ключевых приоритетов.
Пенсионные аннуитеты хотят связать с инвестициями
Обязательной страховкой жилья программа не ограничивается. Всего документ включает шесть стратегических направлений и 18 инициатив.
Одно из них способно заметно изменить рынок страхования жизни. Казахстанцам хотят предложить новые пенсионные аннуитеты, которые сочетают гарантированные пожизненные выплаты с возможностью самостоятельно выбирать стратегию инвестирования накоплений.
Расчет простой: инвестиционный доход потенциально сможет увеличить будущие выплаты, но результат инвестиционной части будет зависеть от выбранной стратегии.
Эту часть реформы мы уже подробно разбирали: казахстанцам планируют предложить пенсионные аннуитеты с инвестиционной составляющей.
Еще одно направление связано с добровольным медицинским страхованием. Его предлагают развивать как дополнительный уровень к ОСМС, который не повторяет гарантированный пакет, а дает доступ к дополнительным медицинским услугам.
Страховые полисы окончательно уходят в смартфон
Еще один крупный блок реформы — цифровизация.
Для массовых добровольных страховых продуктов электронный договор хотят сделать основным форматом. Одновременно в законодательстве планируют закрепить статус страховых маркетплейсов.
Через такие площадки клиент сможет сравнить предложения разных компаний и заключить договор онлайн.
Единую страховую базу данных собираются развивать как общую инфраструктуру отрасли. У договоров обязательного страхования появится уникальная идентификация, которая должна снизить риск использования поддельных полисов.
Обмен страховой информацией, согласно представленному подходу, должен происходить с согласия клиента.
Посредников при страховых выплатах возьмут под контроль
Отдельно программа меняет правила для агентов, брокеров и других посредников.
Функции страховых агентов и брокеров хотят четко разделить. Агенты будут в первую очередь работать с населением при выборе и оформлении продукта, а брокеры — профессионально сопровождать вопросы урегулирования страховых выплат.
Регулирование хотят распространить и на посредников, которые системно помогают клиентам получать страховые выплаты. Их обяжут раскрывать порядок взаимодействия со страховщиком и размер комиссии.
Для клиента это должно сделать понятнее не только покупку страховки, но и самый конфликтный этап — получение денег после страхового случая.
Иностранным страховщикам хотят упростить вход в Казахстан
Пятое направление касается финансовой устойчивости и конкуренции.
Программа предусматривает либерализацию доступа иностранных страховых компаний на казахстанский рынок.
Параллельно планируется разработать страновую политику перестрахования: риски, которые местный рынок способен принять самостоятельно, предполагается оставлять внутри Казахстана, а наиболее крупные передавать международным перестраховщикам.
Надзор за компаниями собираются усиливать с учетом принципов Solvency II и стандарта МСФО 17. Переход к этим международным подходам уже закреплен среди приоритетов надзорной политики АРРФР.
Больше полномочий должен получить и Фонд гарантирования страховых выплат. Его хотят подключать к урегулированию проблем страховщика раньше, чтобы защищать обязательства перед клиентами не только на финальной стадии ликвидации компании.
Страховщикам разрешат открывать «исламские окна»
Шестое направление выводит страховщиков в новые сегменты.
Для малого и среднего бизнеса хотят разработать специальные страховые продукты и расширить использование страхования при кредитовании, участии в государственных закупках и программах поддержки предпринимательства.
Отдельно предлагается развивать исламское страхование. Действующим страховщикам хотят разрешить открывать «исламские окна» и предлагать соответствующие продукты без создания отдельного юридического лица.
Подобная модель уже применяется Казахстаном в банковском регулировании, где механизм «исламских окон» используется для расширения исламских финансовых услуг.
Новый закон хотят внести до конца 2026 года
Главное для владельцев жилья, автомобилистов, будущих пенсионеров и бизнеса — большая часть перечисленных изменений пока находится на стадии программы и законодательной подготовки.
«Основные инициативы Программы найдут отражение в проекте нового Закона о рынке страхования, который планируется внести в Курултай Республики Казахстан до конца текущего года.
Реализация инициатив, предусмотренных Программой, прежде всего будет ощутима для потребителей: расширится выбор страховых продуктов, повысится их доступность благодаря цифровым сервисам и сократится время оформления полиса. Одновременно усиление требований к страховщикам и совершенствование надзора повысят надежность страховых организаций и уровень защиты прав клиентов. Особое внимание будет уделено новым продуктам для защиты имущества, здоровья, доходов и накоплений граждан», — подчеркнула Мадина Абылкасымова.
Поэтому обязательная страховка квартир и домов пока не введена. Но направление реформы уже обозначено конкретно: землетрясения, паводки и природные лесные пожары должны стать первыми рисками, от которых государство предлагает распространить обязательную страховую защиту на жилье.
Ранее мы подробно писали, как в Казахстане хотят расширить пенсионные аннуитеты и связать часть будущих выплат с инвестициями. Обе инициативы входят в одну реформу страхового рынка до 2030 года.
