Страхование в Казахстане ускоряется.
Спутниковые данные, автоматический скоринг и искусственный интеллект уже сокращают путь от оформления полиса до выплаты, а в отдельных случаях деньги клиент получает за один день, передает DKNews.kz.
О новых цифровых решениях рассказали представители АО «СК Freedom Insurance». Компания использует AI в обслуживании клиентов, оценке рисков, автостраховании и агростраховании, где решение о наступлении страхового случая может опираться на данные со спутников.
Выплату по агрострахованию удалось провести за один день
Один из наиболее показательных кейсов цифровизации появился не в автостраховании, а на полях.
В 2025 году Freedom Insurance запустила добровольное страхование непредвиденных убытков при снижении урожайности. Продукт строится на трех группах данных: почвенных, климатических и агротехнологических.
Модель учитывает период вегетации конкретной культуры, сроки сева и другие параметры. Для моделирования урожайности используются данные американской компании Praedictus, а ретроспектива охватывает до 45 лет.
Спутниковые снимки и машинное обучение позволяют определить, действительно ли поле было засеяно заявленной культурой. Система также сопоставляет сроки посева и вегетационные индексы.
Для фермера это меняет сам механизм урегулирования: часть доказательств формируется автоматически, без необходимости вручную подтверждать состояние каждого поля.
«В этом году мы имели практический опыт, когда выплата была осуществлена в течение одного дня», — рассказал начальник управления агрострахования АО «СК Freedom Insurance» Диас Ерғалиев.
За первый полноценный сезон компания застраховала семь сельхозтоваропроизводителей и 29 полей. На 24 полях параметрическая система зафиксировала страховой случай, преимущественно на посевах льна.
Общая сумма выплат достигла 231 млн тенге, причем 96% пришлось на лен.
Это уже не эксперимент с красивой технологической оболочкой: алгоритм дошел до самой чувствительной точки страхования — реальной выплаты клиенту.
Подробнее о том, почему агрострахование пока остается непривычным инструментом для многих хозяйств, несмотря на господдержку, DKNews.kz недавно рассказывал в интервью с Диасом Ерғалиевым.
Более 2 000 параметров решают, сколько будет стоить полис
Цифровизация страхования начинается задолго до страхового случая.
Чтобы определить стоимость полиса, компании необходимо оценить вероятность убытка конкретного клиента. Для этого Freedom Insurance в течение последних трех-четырех лет сформировала массив из более чем 2 000 предикторов.
В него входят как базовые анкетные данные, так и страховая история клиента.
На основе этих параметров работает автоматический скоринг. Система оценивает уровень риска и помогает определить индивидуальную стоимость полиса.
Для страховщика это возможность точнее разделять клиентов по рисковому профилю. Для клиента последствия практические: цена страхования все сильнее зависит не только от категории продукта, но и от накопленных данных.
Freedom Insurance и раньше использовала машинное обучение для андеррайтинга и анализа страховых рисков. О том, как подобные модели применяются в финансовом секторе Казахстана, мы уже писали ранее.
Каждый третий звонок уже обслуживает AI
Еще одна зона, где искусственный интеллект уже напрямую контактирует с клиентом, — колл-центр.
Первые автоматизированные решения просто собирали информацию о наиболее частых вопросах. Сейчас AI-агент способен отвечать более чем на 25 типов вопросов и пытается определить, что клиент спросит следующим.
В результате каждый третий звонок во Freedom Insurance уже обслуживается с помощью ИИ.
Для страхового бизнеса здесь важна не только экономия ресурсов колл-центра. Чем быстрее система понимает запрос клиента, тем меньше времени проходит между обращением и конкретным действием: консультацией, оформлением документа или урегулированием страхового случая.
Средняя страховая выплата занимает пять дней
Самая чувствительная для клиента часть страхования — получение денег после наступления страхового случая.
Компания перевела этот путь в цифровой формат и, по ее данным, сейчас в среднем проводит выплату за пять дней.
«Поэтому компания цифровизировала клиентский путь при получении выплаты — на данный момент мы в среднем производим выплату за 5 дней», — рассказала директор департамента аналитики данных АО «СК Freedom Insurance» Жанат Романова.
Цифровой подход уже применяется и при ДТП. Ранее DKNews.kz рассказывал, как интеграция страховых сервисов с государственными и городскими системами позволяет ускорять обработку заявлений и проверку обстоятельств аварии. Подробнее об этом можно прочитать в материале об онлайн-сервисах в страховании Казахстана.
Видео вместо долгой оценки повреждений
Следующий этап автоматизации связан с автострахованием.
Freedom Insurance планирует ускорить выплаты после видеооценки повреждений автомобиля. Искусственный интеллект уже подключается к подготовке отчетов.
По словам Жанат Романовой, время их формирования удалось сократить на 30%.
«Мы уже подключаем ИИ к этому процессу, и у нас есть первые результаты — время подготовки отчета удалось сократить на 30%. Надеюсь, что к концу года нам удастся довести этот процент до пятидесяти. Наша обученная система уже умеет определять и мелкие, и крупные повреждения. И когда мы будем большую часть отчетов формировать полностью онлайн, то далее с помощью AI-агентов мы сможем определять стоимость запчастей и производить выплату клиенту», — поделилась Жанат Романова.
Если технология дойдет до полноценной автоматической оценки, цепочка «осмотр — отчет — расчет стоимости ремонта — выплата» сможет проходить практически без ручной обработки части операций.
У Freedom уже есть цифровые страховые продукты, где ущерб оценивается дистанционно, а по отдельным сценариям предусмотрены быстрые выплаты. На официальной странице цифровой экосистемы Freedom указано, что в автостраховании при ущербе до 350 тыс. тенге возможна выплата непосредственно после оценки на месте ДТП.
Страховщик становится частью приложения, а не отдельным офисом
Цифровизация меняет и канал, через который клиент вообще приходит за страховкой.
По словам председателя правления АО «СК Freedom Insurance» Азамата Керимбаева, ежедневно до 1,5 тыс. клиентов компании переходят в Freedom SuperApp.
Для страховой компании это принципиально другая модель привлечения. Вместо поиска клиента во внешних каналах страховщик получает доступ к аудитории внутри экосистемы.
«Каждый день до 1,5 тыс клиентов во Freedom SuperApp приходит от Freedom Insurance, и здесь важно отрабатывать запросы пользователей не только на уровне страховой компании, но и на уровне всей экосистемы. В свою очередь, страховой компании не нужно искать клиентов, они уже есть в экосистеме, и нам, как страховщикам, необходимо просто предлагать подходящие для 6 млн пользователей приложения продукты и услуги», — рассказал Азамат Керимбаев.
В такой модели страховой полис становится одной из услуг внутри приложения наряду с другими финансовыми сервисами.
Сам холдинг описывает Freedom как цифровую экосистему, объединяющую банковские, инвестиционные, страховые, телекоммуникационные и другие сервисы.
Конкуренция смещается со стоимости полиса на скорость сервиса
Для страховщиков технологии постепенно меняют сам предмет конкуренции.
Раньше клиент в первую очередь сравнивал стоимость полиса и условия покрытия. Теперь к ним добавляется еще один показатель — сколько действий придется совершить после ДТП, повреждения имущества или проблем с урожаем и как быстро после этого поступят деньги.
В агростраховании спутник может подтвердить состояние поля. В автостраховании AI распознает повреждения по изображению. В колл-центре алгоритм уже берет на себя каждый третий звонок.
«Приоритетной задачей будет то, насколько страховщик хорошо обслуживает клиентов в приложении холдинга. А улучшить этот уровень обслуживания возможно с помощью удобных и понятных продуктов, в том числе разработанных с помощью цифровизации и AI-программ», — подытожил Азамат Керимбаев.
Пару недель назад мы также рассказывали, как спутниковые технологии и искусственный интеллект применяют для страхования природных рисков в Казахстане.
