Ипотечным заемщикам расширили доступ к господдержке. В Казахстане продлили программу помощи социально уязвимым гражданам и разрешили рефинансировать проблемные жилищные кредиты по дополнительным критериям. Для 1,5 тысячи заемщиков это может стать шансом снизить долговую нагрузку и сохранить единственное жилье, передает DKNews.kz.
Об изменениях сообщила председатель Агентства РК по регулированию и развитию финансового рынка Мадина Абылкасымова на встрече с представителями общественных объединений и инициативных групп. Поправки в программу рефинансирования ипотечных займов приняты 28 сентября 2026 года.
Рефинансирование ипотеки продлили до сентября 2027 года
Одно из ключевых изменений касается сроков государственной поддержки. Дополнительную помощь социально уязвимым ипотечным заемщикам разрешили предоставлять до 1 сентября 2027 года включительно.
При этом в обновленной программе рефинансирования установлен отдельный срок для подачи заявлений — до 1 июля 2027 года.
Продление позволит банкам и комиссиям завершить рассмотрение обращений граждан, которые испытывают трудности с погашением ипотеки.
По данным банков, дополнительная помощь необходима примерно 1,5 тысячи заемщиков.
Речь идет в том числе о гражданах из социально уязвимых категорий, получивших жилищные кредиты в более поздние годы и столкнувшихся с проблемами при их обслуживании.
Просрочка более 180 дней и долг до 50 млн теңге: кто получит помощь
Второе изменение расширяет круг потенциальных участников программы.
Теперь комиссия вправе рекомендовать льготное рефинансирование ипотечных займов социально уязвимых граждан, если одновременно выполняются четыре условия:
- Заложенная недвижимость является единственным жильем заемщика.
- Просрочка по кредиту превышает 180 дней.
- Остаток основного долга составляет не более 50 млн теңге.
Доходов заемщика недостаточно для погашения кредита на действующих условиях.
Соответствие этим критериям не означает автоматического одобрения. Решение принимается после рассмотрения обстоятельств конкретного заемщика.
Среди потенциальных получателей поддержки названы пенсионеры по возрасту, люди с инвалидностью и семьи, воспитывающие детей с инвалидностью.
«Это позволит предоставить льготное рефинансирование дополнительным категориям заемщиков, в том числе лицам с инвалидностью, пенсионерам по возрасту и семьям, воспитывающим детей с инвалидностью», — подчеркнула Мадина Абылкасымова.
Ставка до 3% и списание долгов: как работает программа
Программа государственной поддержки действует с 2015 года. Первоначально она была ориентирована на ипотечные займы, выданные в 2004–2009 годах.
Ее появление было связано с последствиями снижения стоимости недвижимости и изменения валютного курса. Особенно тяжелой ситуация оказалась для казахстанцев, которые брали ипотеку в иностранной валюте, но получали зарплату в теңге.
Одним из основных механизмов поддержки стало рефинансирование основного долга по ставке не выше 3% годовых со списанием накопленных процентов, комиссий, штрафов и пени.
Это позволяло уменьшить задолженность и ежемесячные платежи, снижая риск потери жилья.
Программа впоследствии расширялась. Как ранее сообщалось в материале DKNews.kz, по состоянию на 1 июня 2026 года банки рефинансировали 33,3 тысячи жилищных займов на сумму 213,4 млрд теңге в рамках одного из направлений поддержки.
60 тысяч заемщиков получили помощь на 678,2 млрд теңге
На встрече с общественными объединениями финансовый регулятор представил результаты программы за весь период ее реализации.
«С 2015 года меры поддержки оказаны 60 тыс. заемщиков на общую сумму 678,2 млрд тенге, в том числе указанным заемщикам списано 248,3 млрд тенге задолженности по процентам, комиссиям и неустойке. Дополнительную помощь получили 10,6 тыс. социально уязвимых заемщиков на сумму 101,2 млрд тенге. Бывшим собственникам возвращено 395 объектов жилья с баланса банков», — отметила М. Абылкасымова.
Отдельного внимания заслуживает соотношение государственного финансирования и фактического объема поддержки.
На реализацию программы первоначально направили 291 млрд теңге. Однако совокупный объем помощи с учетом списанной задолженности достиг 678,2 млрд теңге, что в 2,3 раза превышает выделенное финансирование.
Такой результат обеспечивается возвратным механизмом: деньги, поступающие от погашения ранее рефинансированных кредитов, снова направляются на поддержку других заемщиков.
Иными словами, одни и те же государственные средства могут последовательно использоваться для помощи нескольким участникам программы.
По словам Абылкасымовой, этот механизм позволяет расширять поддержку без выделения дополнительных денег из государственного бюджета.
Банки обязаны рассматривать обращения проблемных заемщиков
Помимо программы рефинансирования, в Казахстане постепенно усиливали законодательную защиту граждан с ипотекой.
В 2015 году запретили капитализацию просроченного вознаграждения и неустойки при изменении условий ипотечного жилищного займа, а также установили ограничения на требование платежей после 180 дней просрочки.
С 1 января 2016 года банки перестали выдавать валютную ипотеку гражданам, не имеющим доходов в соответствующей иностранной валюте.
В 2018 году ограничения по начислениям после 180 дней просрочки распространили также на комиссии и другие платежи. Одновременно закрепили процедуры уведомления заемщика и рассмотрения вариантов изменения кредитного договора.
В 2021 году ввели обязательный порядок урегулирования проблемной задолженности. Банки должны рассматривать обращения клиентов с учетом снижения доходов, социального положения и наличия единственного жилья.
В 2024 году законодательную защиту семей от выселения из единственного жилья дополнительно усилили.
При этом реструктуризация кредита и государственное рефинансирование не являются одной и той же процедурой. В первом случае банк рассматривает возможность изменения условий действующего займа, во втором применяется специальная программа с установленными требованиями к участникам.
О том, как в Казахстане совершенствовали механизм урегулирования долгов, мы уже рассказывали отдельно.
Куда обращаться за рефинансированием ипотеки
Гражданам, претендующим на поддержку по программе, необходимо обратиться в обслуживающий банк.
К заявлению следует приложить документы, подтверждающие финансовое и социальное положение. Они необходимы для оценки платежеспособности заемщика и определения возможности предоставления помощи.
При рассмотрении обращения учитываются установленные программой критерии, включая наличие единственного жилья и размер задолженности.
Комиссия может рекомендовать льготное рефинансирование, однако окончательное оформление поддержки зависит от рассмотрения документов и выполнения предусмотренных условий.
Абылкасымова подчеркнула, что государством уже приняты решения, позволяющие расширить помощь проблемным ипотечным заемщикам.
«Государством приняты необходимые решения для оказания дополнительной помощи ипотечным заемщикам. Расширен охват Программы, продлены сроки предоставления поддержки, ее финансирование предусмотрено за счет ранее выделенных средств. Задача банков и комиссий состоит в своевременном рассмотрении обращений и исполнении решений по каждому заемщику, соответствующему условиям Программы. Агентство обеспечит контроль этой работы, направленной на урегулирование задолженности и сохранение единственного жилья граждан», — отметила Глава регулятора.
Для казахстанцев, которые рассчитывают на поддержку, теперь имеют значение две даты: до 1 июля 2027 года необходимо подать заявление, а до 1 сентября 2027 года включительно предусмотрено предоставление дополнительной помощи в рамках установленных условий.
