Банковский надзор в Казахстане становится цифровым. Внедрение платформы FinAi позволило значительно сократить количество запросов к банкам второго уровня и автоматизировать сбор отчётности. Об этом сообщило Агентство по регулированию и развитию финансового рынка по итогам выступления первого заместителя председателя Тимура Абилкасымова на Конгрессе финансистов Казахстана, передает DKNews.kz.
Регулятор также внедрил AI-ассистента для анализа данных кредитного регистра и обсудил с технологическими компаниями, включая телеком-операторов, возможности выхода на финансовый рынок.
FinAi сократила нагрузку на банки
Тимур Абилкасымов выступил на сессии «Финансовый рынок Республики Казахстан: конкуренция, новые бизнес-модели и инновации». В обсуждении участвовали руководители Национального Банка Казахстана и банков второго уровня.
Одной из главных тем стала цифровизация финансового надзора. Регуляторы развивают инфраструктуру, которая позволяет быстрее получать необходимую информацию и сокращать объём отчётности, запрашиваемой у финансовых организаций.
По словам Абилкасымова, единая надзорная платформа FinAi уже изменила порядок взаимодействия Агентства с банками.
«С момента введения нашей единой надзорной платформы FinAi значительной сократилось количество запросов в банки второго уровня. Мы перестали собирать эти многочисленные гранулированные данные. Для создания витрин данных мы провели обсуждения с зарубежными регуляторами, в том числе Австрии, России. Мы стремились к тому, что конструкция была не громоздкой и не дорогой для участников рынка».
При разработке платформы Агентство изучало опыт зарубежных регуляторов. Особое внимание уделялось тому, чтобы новая инфраструктура не требовала чрезмерных расходов от участников финансового рынка.
При этом конкретные показатели сокращения запросов и экономии средств на сессии не приводились.
Искусственный интеллект помогает анализировать кредитные данные
Ещё одним направлением цифровизации стало использование искусственного интеллекта при анализе информации кредитного регистра.
Агентство развивает собственную инфраструктуру работы с данными, включая взаимодействие с кредитным бюро и кредитным регистром. Для оперативной обработки информации уже внедрён AI-ассистент.
Этот инструмент используется в том числе для оценки финансовой стабильности. Для регулятора важно не только быстрее получать необходимые сведения, но и повышать их качество.
Отдельно участники Конгресса обсудили «Фабрику данных» Национального Банка Казахстана. Речь шла о развитии цифровой инфраструктуры и аналитических инструментов, необходимых для финансового регулирования.
Телеком-операторы могут выйти на банковский рынок
Тимур Абилкасымов также рассказал о перспективах появления новых участников финансового рынка.
Агентство уже провело консультации с рядом технологических компаний, в том числе с операторами телекоммуникационной связи. Обсуждались возможности их работы в финансовом секторе.
Для таких участников новое банковское законодательство предусматривает базовую банковскую лицензию.
Она отличается от универсальной лицензии двумя ключевыми особенностями:
- Предусматривает упрощённый порядок надзора.
- Позволяет проводить ограниченный перечень банковских операций.
Такая модель создаёт возможность для выхода на рынок компаний, которые не планируют предоставлять полный спектр традиционных банковских услуг.
При этом консультации с телеком-операторами пока не означают выдачу им лицензий. Конкретные компании, готовые начать банковскую деятельность, в сообщении Агентства не названы.
Что это означает для финансового рынка Казахстана
Развитие FinAi и других аналитических инструментов меняет прежде всего работу самого регулятора и банков.
Автоматизация позволяет сократить повторяющиеся запросы информации, а применение искусственного интеллекта — ускорить анализ финансовых данных. Это особенно важно для своевременной оценки рисков в банковском секторе.
Второе направление изменений связано с конкуренцией. Базовая банковская лицензия открывает дополнительные возможности для технологических компаний, которые могут предложить клиентам новые цифровые финансовые сервисы.
Однако фактическое влияние на стоимость и доступность банковских услуг будет зависеть от появления новых участников, их продуктов и условий работы.
Защита клиентов остаётся обязательным условием
Несмотря на развитие технологий и появление новых бизнес-моделей, Агентство намерено сохранять требования к защите потребителей финансовых услуг.
Тимур Абилкасымов подчеркнул, что внедрение инноваций не должно приводить к снижению уровня защиты прав клиентов или создавать дополнительные угрозы финансовой стабильности.
Таким образом, регулятор стремится одновременно решать две задачи: снижать административную нагрузку на действующие банки и создавать условия для развития конкуренции без ослабления контроля за рисками.
Ранее мы писали о переходе банковского надзора Казахстана на технологии больших данных и искусственного интеллекта. В числе приоритетов регулятора на 2026 год назывались развитие единой платформы FinAi, внедрение новых надзорных инструментов и совершенствование банковского регулирования.
